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Mutualidades de previsión social: actores de la economía colaborativa

Las nuevas tecnologías e internet han impulsado modelos de consumo alternativo en los últimos años. La relación existente entre quien ofrece un producto y quien tiene una necesidad concreta está cambiando de manera significativa. La economía colaborativa irrumpe como uno de los modelos con más adeptos actualmente.

¿Qué es la economía colaborativa? ¿Qué beneficios nos ofrece?

La economía colaborativa se basa en prestar, alquilar, comprar o vender productos en función de necesidades específicas pero no tanto en los beneficios económicos. El dinero no es el único valor de intercambio sino que los servicios también son considerados bienes de intercambio.

Es un modelo centrado en la colaboración y la ayuda muta. Actualmente, casi todos los sectores de la economía ya cuentan con negocios colaborativos, aunque aún es temprano para valorar resultados.

Las ventajas de este modelo de economía para los negocios son las siguientes:

  • El ahorro. Los productos o servicios se ofrecen dentro de un sistema de precios módicos o simbólicos.
  • Desarrollo sostenible. Esta economía estimula el segundo uso de los productos.
  • Gestión de recursos.
  • Mayor oferta. Los productos de segundo uso y los servicios compartidos amplían la oferta.
  • Beneficio medioambiental. La reutilización y los servicios compartidos contribuyen al cuidado y la sostenibilidad del medio ambiente.

Tipos de economía colaborativa

Existen varios tipos de relaciones que varían en función de las necesidades y los productos:

  • Consumo colaborativo: a través de plataformas digitales los usuarios se ponen en contacto para intercambiar bienes o artículos.
  • Conocimiento abierto: promueven la difusión del conocimiento sin barreras legales o administrativas.
  • Producción colaborativa: promueven la difusión de proyectos o servicios de todo tipo.
  • Finanzas colaborativas: se aplican microcréditos, préstamos, ahorros, donaciones y otras vías de financiación. El mejor ejemplo es el crowfunding.

Actores de la economía colaborativa

En el futuro, es de prever que coexistirán modelos de trabajo basados tanto en el lucro personal y empresarial, como los orientados a la cooperación y desarrollo de las personas.

Por lo tanto, los nuevos actores de la economía colaborativa serán las personas mismas que, con su ánimo de cooperación, cambiarán los paradigmas establecidos de la economía actual. Este nuevo pensamiento se está trasladando a las grandes empresas y corporaciones que se han visto obligadas a gestionar su reputación.

El caso de las mutualidades de previsión social no queda aparte. Su principal función es la de cubrir riesgos ligados a las personas tanto en el ámbito profesional como personal. Las mutualidades de previsión social transforman los riesgos individuales en riesgos colectivos constituyendo así reservas de seguro. Se ejerce una modalidad aseguradora de carácter voluntario complementaria del sistema de seguridad social habitual.

El efecto que producen las bebidas azucaradas en nuestro cuerpo

Si eres de las personas que consumen bebidas azucaradas de forma habitual, es importante saber el daño que puede llegar a hacer a tu organismo. Reducir o eliminar de forma definitiva su consumo puede tener grandes beneficios para tu salud.

¿Por qué se deben evitar las bebidas azucaradas?

Existe una relación directa entre el consumo de bebidas azucaradas, refrescos y zumos envasados, y la obesidad en las personas. Tal problema es así, que el Ministerio de Sanidad aprobó la Ley de Seguridad Alimentaria y Nutrición, que limitaba los refrescos y la bollería industrial en colegios e institutos.

Las bebidas azucaradas contienen demasiadas dosis de azúcar

La gran mayoría de los refrescos y bebidas energéticas contienen una gran cantidad de azúcar. Por ejemplo, una lata de refresco tiene más o menos 30 gramos de azúcar. Esto se traduce a unas seis cucharadas aproximadamente, cuando la dosis diaria recomendada en un niño son 25 gramos. Así que con un solo refresco ya superas la cantidad de azúcar que debes tomar en un día.

Efectos que provocan las bebidas azucaradas en nuestra salud

  • La primera consecuencia más visible es el aumento de peso debido a la cantidad de azúcares que se llegan a ingerir.
  • Se desarrolla en el organismo lo que se denomina resistencia a la insulina. Aparece cuando nuestro cuerpo no es capaz de fabricar la cantidad necesaria de esa hormona para metabolizar todo el azúcar que ingerimos. Esto provoca que aumente el riesgo de padecer diabetes tipo 2.
  • Las bebidas azucaradas provocan también la alteración del metabolismo de las grasas, concentrándose en la zona abdominal. Consecuencia directa, incrementa el riesgo de padecer enfermedades cardiovasculares.
  • Pero ahí no queda la cosa, el consumo de azúcar de forma habitual incide en las células de las paredes de los vasos sanguíneos. Esto favorece el desarrollo de aterosclerosis, lo que aumenta el riesgo de padecer un infarto agudo de miocardio o ictus.

Qué recomendaciones aconsejan los especialistas

La Organización Mundial de la Salud aconseja cambiar los hábitos de consumo de este tipo de bebidas. Estas bebidas ricas en azúcares libres son una fuente de calorías innecesarias, especialmente para los niños, los adolescentes y los adultos jóvenes.

Precisamente las bebidas azucaradas contienen esos azúcares libres, los monosacáridos, como la glucosa y la fructosa, y los disacáridos, como la sacarosa o el azúcar refinada, que se añaden a los zumos, refrescos, miel, etc.

La recomendación, tanto de las organizaciones como de los profesionales de la salud, es optar por los zumos naturales, el agua y las infusiones. Son una alternativa mucho más saludable para mitigar la sed y mantener el cuerpo hidratado.

Bruxismo infantil: qué debo hacer si mi hijo rechina los dientes

Seguramente habrás escuchado alguna vez cómo el rechinar de los dientes de nuestros hijos puede acarrear problemas devastadores en sus dientes, lo que comúnmente se conoce como bruxismo infantil.

El bruxismo infantil es una dolencia en la que el niño aprieta la mandíbula y/o frota el arco inferior y superior de los dientes entre sí. La consecuencia directa es el desgaste de las piezas de manera inconsciente. No se considera una patología, como sí lo es en el caso de los adultos, sino que tiende a desaparecer con la adolescencia.

¿Qué es el bruxismo infantil?

El bruxismo infantil suele aparece entre los seis y los diez años y, generalmente, coincide con la caída de los dientes de leche y la aparición de las piezas definitivas. Como ya hemos comentado, consiste en la acción de apretar los dientes, especialmente durante la noche, y es una forma natural de estimular la dentición. Este hábito disminuye con la aparición de los incisivos y muelas permanentes.

Se recomienda llevar un mínimo de control de este hábito porque si no disminuye, es posible que el pequeño tenga problemas en el futuro inmediato. Entre los problemas más frecuentes se encuentran los dolores en los músculos de la cara, desgaste de las piezas, las migrañas y los dolores en el oído. Llegado ese caso, se recomienda visitar al odontopediatra para evitar mayores dolores.

Las posibles causas de esta dolencia

Aparte del proceso de dentición, como comentábamos, también existen otras razones de tipo mental o emocional como causas del rechinar de los dientes de nuestros hijos. El estrés es una de las más habituales, relacionada principalmente con la carga de trabajo excesiva en el colegio, la separación de los padres, mudanzas, hiperactividad, bullying, etcétera. Las alteraciones del sueño también influyen en el desarrollo de esta dolencia.

Respecto a motivos físicos, las principales causas son la mala alineación de los dientes que les impide cerrar la mandíbula (maloclusión) y los parásitos intestinales que provocan tensión y nerviosismo por culpa de su incomodidad.

Diagnóstico y soluciones

A la hora de diagnosticar el bruxismo infantil se deben tener en cuenta todas las situaciones comentadas anteriormente, tanto si el niño se encuentra en una situación que le esté causando ansiedad, como si el bruxismo se da de manera ocasional o permanente. A su vez, el odontopediatra tendrá que valorar los daños causados por el bruxismo desde el punto de vista de los dientes y de la tensión muscular producida.

Una de las soluciones más comunes es la elaboración de una férula de descarga de silicona. Existen de muy cómodas y ayudarán al niño a paliar los daños durante la noche. No obstante, la idea es lograr que se relaje, por lo que es imprescindible trabajar con terapias antiestrés o similares, así como utilizar la fisioterapia para ayudar a reducir la tensión de la musculatura y bucodental.

Cosas que si no aseguras te pueden llevar a la ruina

Hay ciertos aspectos de la vida de todas las personas que son básicas. Pensemos qué ocurriría con nosotros o con nuestras familias si nos faltara la salud, la capacidad de trabajar o la vida misma. Bastantes problemas tenemos ya diariamente para mantener a flote la economía familiar como para pensar en el desequilibrio que nos supondría la falta de previsión.

Y es que es una realidad que el número de seguros en nuestro país sigue siendo bajo respecto a otros países, en lo que a seguros no obligatorios se refiere. No tenemos problema a la hora de contratar un seguro para nuestro Smartphone de última generación, pero somos bastante reticentes a la hora de asegurar aspectos de nuestra vida para evitar la bancarrota de la economía doméstica.

La salud

Un seguro de salud nos asegura una asistencia sanitaria más cómoda y rápida, así como mayor facilidad para acceder a analíticas, pruebas y hospitalización en el momento en el que las necesites. Puede parecer que en España no necesitamos este tipo de seguros dada la sanidad pública con la que contamos. Sin embargo, echemos un vistazo a la actualidad política y veremos que la sanidad pública está en periodo de reformas. Copagos, reducciones de plantilla, disminución de los servicios que ofrece y aumento de los tiempos de espera al pedir cita a un médico.

Además, la sanidad pública no ofrece ciertas coberturas y especialidades que sí contemplan los seguros de salud privados. Por eso, los seguros de salud, se sitúan como la solución si se quiere disponer de atención sanitaria especializada además de otros servicios sin necesidad de extensas esperas o de pagar extensas sumas de dinero.

La incapacidad

El seguro por incapacidad está muy asociado a los autónomos pero se ha extendido más allá y ahora también contempla a los trabajadores por cuenta ajena. Con este tipo de seguros seguiremos percibiendo un salario en caso de que caigamos en una condición de incapacidad que impidiera hacer frente a la vida laboral.

Este tipo de seguros tiene varias versiones. Por un lado nos encontramos con la incapacidad temporal, que sería algo similar a una indemnización por baja laboral, y, por otro, la incapacidad permanente, que daría lugar al pago de una prima tal y como se hubiera especificado en la póliza del seguro.

La vida

Este es un tema complicado. A nadie le gusta pensar que la propia ausencia pero debiera parecer una obviedad cuando tenemos personas dependientes de nosotros o deudas que pudieran repercutir en personas de la familia. En estos casos, tener un seguro de vida es mucho más que recomendable.

Guía para elegir un seguro médico

Elegir un seguro médico no es una tarea sencilla. Las necesidades varían en función de las personas y para satisfacerlas existen múltiples modalidades de seguros. A la hora de elegir el seguro médico que vamos a contratar debemos prestar atención a diversos puntos y conceptos. De este modo, antes de decantarnos por contratar un seguro u otros, conseguiremos tener claro los pros y los contras.

En primer lugar vamos a ver qué clases de seguros médicos existen. A nivel general, podemos encontrar tres clases de seguros:

Tipos de seguro médico

Seguros médicos de cuadro médico o reembolso

Los seguros de cuadro médico son aquellos donde el asegurado puede elegir el médico y los hospitales que más le convenga dentro de los concertados por la entidad aseguradora a través del cuadro médico.

Los seguros de reembolso de gastos son aquellos seguros que permiten que el asegurado elija libremente el centro y el médico, fuera del cuadro médico de la compañía. El asegurado abonará la factura y la compañía le reembolsará un porcentaje elevado de los gastos.

Los seguros mixtos de reembolso permiten acudir a cualquier médico dentro del cuadro médico de la compañía. En estos casos el asegurado no deberá hacerse cargo de los gastos ya que lo hace directamente la entidad aseguradora, cubriendo el 100% de los gastos. Mientras que se mantiene el seguro de reembolso para ciertos especialistas como pueden ser ginecología o pediatría.

Seguros médicos básicos o completos

Los seguros médicos completos son los que ofrecen la máxima cobertura asistencial, incluida la hospitalización e intervenciones quirúrgicas.

Los seguros médicos básicos ofrecen coberturas más limitadas y normalmente no incluyen la hospitalización ni las operaciones.

Seguros médicos con copagos o sin copagos

El copago está cada vez está más extendido. Se trata de una cantidad monetaria que el asegurado deberá abonar por cada servicio médico realizado. Las primas de los seguros variarán en función de si se opta por un seguro médico con copago o sin él. El sistema de copagos depende también de cada aseguradora. Algunas apuestan por un copago fijo, otras ofrecen sistema de copagos progresivo, donde el coste a pagar varía en función del número de actos o servicios médicos realizados.

Ventajas fiscales del seguro de salud

Los seguros de salud nacen como alternativa a las coberturas de la sanidad pública, ofreciendo múltiples ventajas a los asegurados, como la libre elección de profesionales sanitarios, de hospitales y clínicas privadas, una mayor rapidez en las pruebas diagnósticas y una importante desgravación fiscal.

¿A quién beneficia el seguro de salud?

Las ventajas fiscales de contratar un seguro de salud repercuten en las empresas y en los autónomos. Existen ventajas fiscales cuando la contratación la realiza un autónomo o empresario para él, su familia o sus empleados.

¿Cuáles son los beneficios fiscales de un seguro de salud?

Las primas de seguro de enfermedad satisfechas por el contribuyente serán consideradas gastos deducibles en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).

Ventajas fiscales del seguro de salud para los autónomos

Se establece que el límite máximo de deducción será de 500 euros o de 1500 para los miembros de la familia que tengan discapacidad.

La deducción se aplica a los seguros contratados por el autónomo, como también a los de sus familiares directos (cónyuge e hijos menores de 25 años) y el límite es individual, es decir, los 500 o 1500 euros anuales son para cada persona.

Igualmente se considerará gasto fiscalmente deducible el seguro de salud que contrate el autónomo para sus empleados.

Ventajas fiscales del seguro de salud para las empresas

Las empresas que contraten un seguro médico para sus empleados pueden deducir las pólizas de los seguros pagadas hasta un límite de 500 euros anuales por persona.

Este es un gasto fiscalmente deducible, como un gasto social en la declaración del Impuesto de Sociedades, pero no es considerado como un rendimiento del trabajador. Por lo tanto, sobre el coste o la cuantía del seguro se ahorrará el 30% de las cuantías sociales.

Se debe tener muy en cuenta que para poder obtener los beneficios fiscales correspondientes, el tomador del seguro debe ser obligatoriamente la empresa, a través de un seguro colectivo que incluya unas determinadas coberturas. Se admite la posibilidad de que al seguro base cada trabajador pueda aplicar una ampliación de esas coberturas, corriendo este con la sobre-prima correspondiente.

En el primer caso, el pago del seguro no se considerará retribución en especie salvo por los importes que excedan el límite de los 500 euros anuales. Si se aplicara la segunda opción, el límite de los 500 euros se mantiene pero, además, las primas pagadas por el trabajador para ampliar el seguro no serán desgravables.

Seguros que desgravan en la Declaración de la Renta

Como todos los años, llega la época de presentar la Declaración de la Renta. Y aunque ya estemos cansados de hacerla, seguimos haciéndonos muchas preguntas con respecto a ella. Una de las más comunes es: ¿desgravan los seguros? ¿Cuáles y en qué condiciones? A continuación os explicamos todo lo relacionado con la desgravación fiscal de seguros.

Seguros de hogar y vinculados a la hipoteca

Los seguros de hogar y de vida, en algunos casos, pueden tener ciertas ventajas fiscales en la declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Pero para que puedan desgravar deben estar vinculados a un préstamo hipotecario de la vivienda habitual.

Se trata de cantidades incluidas dentro de la deducción por adquisición de vivienda habitual. Lo que quiere decir que solo podrás deducir importes si se contrataron al mismo tiempo que firmabas la hipoteca de compra o rehabilitación del hogar.

Así que si tu banco te exigió la contratación de un seguro de vida u hogar para la concesión del préstamo para adquirir tu vivienda podrás desgravar tus seguros para la declaración del IRPF.

Seguros de vida

Las deducciones del seguro de vida dependerán de si el tomador del seguro y el beneficiario son o no la misma persona. Si ambas partes son la misma persona, la tributación se hace por el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF), pero si quien lo cobra es una persona distinta, tributará mediante el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD).

Cuando el tomador y el beneficiario son la misma persona, el seguro abonará una cantidad cuando se alcance cierta edad. Si esa cantidad se cobra en forma de capital, se aplica una fiscalidad similar y una base imponible a la de otros productos financieros. Dentro del IRPF estos seguros forman parte del Rendimiento de Capital Mobiliario (RCM), por lo que su tributación es diferente:

Entre 0 a 5.999 € el tipo impositivo será del 21%.
Entre 6.000 € y 24.000 € el tipo impositivo será del 25%.
A partir de 24.000 € el tipo impositivo será del 27%.
El beneficio se obtiene restando al capital obtenido las primas satisfechas. Además, la empresa aseguradora practicará una retención de IRPF del 19% sobre el rendimiento. Si la cantidad se percibe en forma de renta, se aplica una fiscalidad similar a los Rendimientos del Capital Mobiliario, con una base imponible al ahorro del 19%.

Asimismo, el impuesto recoge reducciones de la Base Imponible dependiendo del grado de parentesco del beneficiario: cuando el beneficiario es el cónyuge, un ascendiente o un descendiente de hasta 9.195,49 euros por heredero de forma general, una cantidad que dependerá de cada comunidad autónoma, ya que este es un tributo cedido a las autonomías. Si la persona fallece como consecuencia de un acto terrorista o en misiones humanitarias o de paz, la reducción no tiene límites.

Seguros de salud

La desgravación fiscal de contratar un seguro de salud repercute, directamente, en las empresas y en los autónomos. Existen ventajas fiscales cuando la contratación la realiza un autónomo o empresario para él, su familia o sus empleados. Por el contrario, no existe ningún tipo de efecto fiscal cuando el que contrata el seguro es un particular sin actividad empresarial o profesional.

Sin embargo, indirectamente, los trabajadores por cuenta ajena también pueden conseguir una importante ventajas fiscal si negocia con la empresa la contratación de un seguro de salud para él y/o los miembros de sus unidad familiar. Más abajo te lo explicamos.

De este modo, podemos concluir que los beneficiados de las ventajas fiscales son las empresas, los trabajadores por cuenta ajena y los trabajadores por cuenta propia junto con sus familiares de primer grado. En el siguiente artículo os explicamos más detalladamente todo lo relacionado con las deducciones de los seguros de salud.

Por qué escoger Previsalud de Previsora General

Elegir un seguro no siempre es una tarea fácil porque existen diferentes tipologías que debemos tomar en cuenta en función de nuestras necesidades y preferencias. Y dentro de cada tipología hay una serie de extras que también pueden ser básicos a la hora de optar por otro seguro. En este artículo vamos a detallar qué características diferencian a Previsalud, seguro médico de Previsora General, de otro seguros de la competencia.

Por qué escoger Previsalud

La misión de Previsora General y de su gama de seguros Previsalud es asegurar el bienestar de toda la familia.

Previsalud tiene en común con otros seguros de asistencia sanitaria privada –siempre teniendo en cuenta que todos los seguros cuentan con diferentes modalidades de contratación, desde básicas hasta muy completas que incluyen reembolso de gastos- que actualmente están en el mercado, aspectos como la asistencia primaria, las consultas de especialidades médicas, la atención médico hospitalaria; orientación médica y servicios a domicilio; etc.

Pero además Previsora General, en la misma póliza de salud, incluye una serie de coberturas gratuitas que la hacen única en el mercado y que, a continuación, vamos a detallar:

Defensa jurídica

Previsora General ofrece a todos sus mutualistas un servicio gratuito de defensa jurídica. Este consiste en:

– Asistencia Jurídica Telefónica gratuita
– Asistencia Jurídica Presencial con un máximo de 3 consultas anuales
– Defensa penal hasta 1500 euros
– Reclamación de daños, también hasta 1500 euros
– Redacción y Reclamación de Documentos y Contratos

Protección de Pagos

Esta cobertura asegura el reembolso del recibo de la póliza durante un periodo máximo de 6 meses en caso de situación de desempleo si el tomador de la póliza es trabajador por cuenta ajena o de baja laboral si es profesional autónomo.

Qué es lo que diferencia a Previsalud de otros seguros

Que además de las coberturas gratuitas comentadas anteriormente, Previsalud incluye :

Cobertura vitalicia

El asegurado tiene cobertura vitalicia desde el primer día en el que contrata la póliza. Es decir, en ningún caso, se contempla la expulsión del asegurado en detrimento del gasto que se puede derivar de sus enfermedades o accidentes.

Seguro dental

Previsalud incluye cobertura dental básica en la que quedan cubiertas limpiezas, revisión, pulido y radiografías intrabucales.

Otras coberturas complementarias

Previsalud incluye otras coberturas complementarias como servicio de asistencia en viaje en el extranjero o segundo diagnóstico internacional . Es decir, en caso de enfermedad grave o de alto riesgo, el asegurado podrá disponer de una segunda opinión médica de aquellos expertos especialistas en la patología en cuestión.

Y además Previsalud ofrece la posibilidad de incorporar, dentro de la misma póliza, una cobertura de decesos a un precio muy competitivo, ya que la mutualidad asume una parte del coste de esta cobertura que incluye la gestión y gastos de sepelio y garantías complementarias de asistencia en viaje y traslados.

Para cualquier duda o más información sobre Previsalud, ¡no dudes en contactarnos!